Patut Disimak, 10 Daftar Pinjaman Online Aman dan Terpercaya

Wawasan Bisnis Tips Bisnis

Patut Disimak, 10 Daftar Pinjaman Online Aman dan Terpercaya

Azhar Saputra • Penulis

Annisa Anastasya • Editor

16 Mei 2023 • Waktu Baca 7 menit

16 May 2023

Waktu Baca 7 menit

Pinjaman Online Aman dan Terpercaya - Era digital saat ini Sahabat Wirausaha hanya tinggal duduk manis sambil menyiapkan smartphone, KTP, data diri, lalu berswafoto dan dalam sekejap pinjaman modal usaha yang dibutuhkan sudah masuk ke rekening. Salah satu penyebabnya adalah menjamurnya platform penyedia jasa pinjaman online (pinjol) yang memberikan layanan peer to peer (P2P) lending atau fasilitas pinjam dan meminjamkan uang berbasis teknologi.

Saking banyaknya, kita bahkan sudah tidak tahu lagi mana pinjaman online yang aman dan terpercaya. Untuk itu, berikut 10 daftar pinjaman online aman dan terpercaya yang telah mendapatkan jaminan dari Otoritas Jasa Keuangan atau OJK.

1. Danamas

Sumber: Google Play

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menempatkan Danamas di urutan pertama dalam daftar perusahaan fintech lending atau pinjaman online berizin per 5 Januari 2023. Danamas sendiri sudah melayani masyarakat sejak tahun 2000. Awalnya, korporasi ini bernama PT. Komunindo Arga Digital, sebelum kemudian menjadi PT Pasar Dana Pinjaman, di bawah binaan Sinarmas Financial Service. Sejak saat itu, perusahaan mengklaim akan memberikan solusi bagi para pelaku usaha mikro yang kekurangan modal usaha. Dibuktikan ketika perusahaan ini berani memberikan pinjaman dengan limit hingga Rp7.500.000 tanpa agunan.

Merujuk dari Asosiasi Fintech Pendanaan Indonesia (AFPI) yang dikutip dari republika.co.id, untuk menghitung bunga pinjaman online menggunakan rumus:

Pinjaman x Bunga x Tenor

Contoh:

Sahabat Wirausaha meminjam uang melalui Danamas sebesar Rp500.000 dengan bunga 0,4% per hari, dan tenor 7 hari. Cara menghitungnya adalah

= Rp500.000 x 0,4% x 7 hari

= Rp14.000

Jadi pinjaman di Danamas yang harus dikembalikan adalah Rp500.000 + Rp14.000 = Rp514.000

Untuk saat ini, Danamas hanya dapat diakses melalui smartphone berbasis Android. Cara mendapatkan pinjaman dari Danamas yakni, Sahabat Wirausaha cukup mengetik Danamas pada kolom pencarian di Playstore dan pilih Danamas Borrower (peminjam). Setelah berhasil di unduh, ikuti semua petunjuk dan arahan untuk mendapatkan pinjaman online. Penjelasan singkat dari Google, Danamas Borrower telah diunduh lebih dari 1.000.000 kali dan diperuntukkan bagi semua kalangan usia. Untuk rating ulasan, Danamas mendapatkan 4,3 poin, diambil dari ulasan para pengguna.

2. Investree

Sumber: infobrand.id

Investree menjadi satu-satunya korporasi fintech lending yang mendapatkan dua jenis izin OJK sekaligus, yakni konvensional dan syariah. Cara kerja perusahaan yang bernama lengkap PT Investree Radhika Jaya ini bukan sebagai pemberi pinjaman. Alih-alih, mereka menjadi jembatan antara si pemberi pinjaman atau lender dengan peminjam atau borrower atau yang biasa dikenal dengan peer-to-peer lending marketplace.

Minimal pinjaman di Investree untuk produk mikro adalah Rp1.000.000 - Rp2.000.000.000 dengan skema pembayaran cicilan dan penuh. Untuk bunga, Investree mematok 3% - 5% (biaya platform), biaya administrasi, biaya keterlambatan per hari, biaya asuransi sampai denda pembayaran dipercepat.

Khusus untuk alur pengajuan pinjaman mikro, Investree mewajibkan para borrower mengisi daftar dan syarat-syarat yang dibutuhkan. Setelah mengisi semua persyaratan, proses selanjutnya adalah melakukan pengecekan apakah pinjaman disetujui atau tidak. Jika lolos, pengajuan pinjaman yang telah Sahabat Wirausaha lengkapi tadi dilemparkan ke marketplace milik Investree untuk dipilih para leader (dilakukan otomatis melalui sistem).

Setelah melewati proses ini, dipastikan dana sudah masuk ke rekening Sahabat Wirausaha. Investree dapat dinikmati para pengguna Android maupun iOS. Khusus Android, Investree mendapatkan rating ulasan 2 diambil dari ulasan pengguna dengan rating 3+ atau diperuntukkan bagi semua kalangan usia.

3. Amartha

Sumber: finasialku.com

Serupa dengan Investree, perusahaan microfinance marketplace yang sudah berdiri sejak 2010 ini hadir sebagai penjembatan antara peminjam dengan pemodal secara daring. Proses pinjaman dan pengajuan pendanaan di Amartha sedikit merepotkan karena harus berdasarkan rencana usaha ditambah profil borrower serta kapasitas pinjaman. Tak hanya itu, peminjam juga harus membentuk kelompok dimulai dari 15-20 orang yang berdekatan. Dari dua hal ini Amartha kemudian melakukan evaluasi untuk mendapatkan besaran skor kredit dari kelompok tersebut.

Jika kelompok Sahabat Wirausaha lolos, pengajuan pendanaan yang diberikan mulai dari Rp3.000.000 dengan masa pinjaman 50 minggu. Pengajuan juga bakal ditampilkan dalam marketplace Amartha untuk mendapatkan pihak pendana. Setelah dana cair, Amartha melanjutkannya dengan memberikan pendampingan mingguan agar individu mampu melakukan pengelolaan dana.

Tak hanya itu, petugas lapangan Amartha juga akan memastikan kelompok mampu membayar angsuran secara tepat waktu. Untuk biaya-biaya, Amartha mematok 5% dari limit per bulan untuk biaya layanan, dan denda keterlambatan senilai 0.1% per hari dari nilai tagihan yang akan diakumulasi ke jumlah tagihan.

Untuk mendapatkan dana pinjaman online dari Amartha, Sahabat Wirausaha bisa langsung menghubungi petugas lapangan terdekat, tersebar di Pulau Jawa, Pulau Sulawesi, dan Pulau Sumatera. Atau menghubungi customer support di www.amartha.com di jam kerja.

4. Dompet Kilat

Sumber: dompetkilat.co.id

Daftar perusahaan pinjaman online aman dan terpercaya berikutnya adalah Dompet Kilat. Perusahaan yang berdiri tahun 2016 ini memiliki 3 produk pinjaman yakni Agri Kilat atau pinjaman khusus untuk pengembangan usaha pertanian / peternakan. Kemudian Modal Kilat atau pinjaman non tunai untuk memenuhi kebutuhan modal kerja dan Gaji Kilat atau pinjaman non tunai yang diperuntukkan bagi karyawan dengan pinjaman mulai dari Rp50.000.000 - Rp2.000.000.000, bunga 0,8% per bulan.

Sayangnya, tak semua UKM yang mendapatkan pinjaman dari Dompet Kilat. Hanya mitra usaha yang tergabung dalam kelompok binaan yang akan mendapatkan pinjaman dana dan memiliki usaha minimal 1 tahun dan tergabung dalam kelompok binaan. Selain itu, peminjam hanya akan mendapatkan kebutuhan pengembangan usaha alias tidak mendapatkan pinjaman dalam bentuk uang. Karena tidak tersedia di aplikasi smartphone manapun (Android atau iOS), Dompet Kilat hanya bisa diakses dengan mengunjungi website dompetkilat.co.id/pengajuan. Dari sana, Sahabat Wirausaha tinggal mendaftarkan diri sekaligus menuliskan besaran pinjaman yang dibutuhkan dengan tenor 1 sampai 12 bulan.

5. Boost

Sumber: axiatadigital.co.id

Daftar berikutnya adalah perusahaan asal Malaysia, Boost. Sedikit berbeda dengan daftar pinjaman online sebelumnya, Boost hanya memberikan modal usaha kepada individu yang masuk dalam kriteria merchant terpilih dan memenuhi syarat yang telah ditentukan. Singkatnya, merchant bakal mendapatkan pemberitahuan melalui link tautan untuk mendapatkan modal pembiayaan dari Boost.

Setelah mendapatkan pemberitahuan dan menyetujuinya dengan menekan apply, peminjam akan mendapatkan pemberitahuan mengenai limit pinjaman hingga Rp2.000.000.000 untuk perpanjangan pembayaran selama 30 hari dengan tingkat bunga 0.75% per 7 hari. Produk yang ditawarkan yakni SCF atau pembiayaan yang ditujukan untuk pembelian barang dari prinsipal atau distributor dan IIF atau pembiayaan yang ditujukan untuk mencairkan tagihan yang belum jatuh tempo untuk membantu kelancaran cash flow Sahabat Wirausaha.

Salah satu dari ratusan merchant yang telah bekerja sama dengan Boost adalah TaniHub. Tugas Boost disini adalah menghubungkan merchant dengan TaniHub agar mendapatkan harga grosir dari TaniHub. Begitu disetujui, pemberi pinjaman akan membayar pesanan dari merchant. Pada bulan-bulan berikutnya, tinggal membayar angsuran pinjaman melalui aplikasi yang telah ditunjuk.

6. Tokomodal

Sumber: techinasia.com

PT Toko Modal Mitra Usaha atau Tokomodal cukup unik dari yang lain karena khusus memberikan pinjaman bagi pelaku usaha retail atau warung. Selain itu, Tokomodal juga hanya memberikan pinjaman bagi pelaku usaha yang telah menjadi Anggota Outlet Binaan Alfamart atau OBA dengan pinjaman mulai dari Rp750.000.

Untuk mendapatkan pinjaman dari Tokomodal, setiap OBA nantinya diwajibkan melakukan transaksi melalui aplikasi Aksesmu yang dapat di download melalui Playstore atau Android. Dari sana, Tokomodal hadir dengan fitur pay later. Selain memanfaatkan dana talangan dari Toko Modal, Sahabat Wirausaha juga diberikan kelebihan tambahan seperti pencairan cepat, biaya ringan, pesanan barang mudah dan cepat.

7. Modalku

Sama seperti yang telah disebutkan pada poin sebelumnya, Modalku hadir dengan memberikan pinjaman online tanpa agunan (KTA) bagi pengusaha perorangan atau yang telah berbadan hukum. Produk yang ditawarkan meliputi invoice financing atau pendanaan modal usaha dengan limit hingga Rp2.000.000.000 dan modal kawan mikro yang fokus pada pendanaan pengusaha online (e-commerce) atau offline dengan pinjaman hingga Rp250.000.000. Ketika terjadi keterlambatan pembayaran, Sahabat WIrausaha dikenakan bunga keterlambatan sebesar 0,1% dari pokok pendanaan per hari diambil dari tanggal jatuh tempo.

Untuk mendapatkan pinjaman online dari Modalku, Sahabat Wirausaha hanya dapat melakukannya melalui website Modalku https://modalku.co.id/pinjaman-online. Daftarkan diri kemudian tentukan produk pendanaan yang cocok serta tenor pinjaman. Untuk syaratnya cukup menunjukkan KTP dan serta foto selfie.

8. KTA Kilat

Poin kedelapan adalah perusahaan induk yang berbasis di Hong Kong, KTA Kilat. Seperti poin pendahulunya, layanan kredit pinjaman online yang mengklaim tercepat ini sudah terdaftar di OJK. Produk yang ditawarkan oleh KTA Kilat adalah Kredit Tanpa Agunan atau KTA dengan nilai pinjaman terendah Rp500.000 - Rp4.000.000 dengan bunga rendah 19% per tahun.

Contoh menghitung bunga pinjaman online seperti yang disebutkan oleh Asosiasi Fintech Pendanaan Indonesia (AFPI) sebagai berikut:

Sahabat Wirausaha meminjam di KTA Kilat sebesar Rp2.000.000 dengan tenor 2 bulan, bunga 0,3% atau 9% per bulan. Cara menghitungnya adalah:

Pinjaman pokok = Rp2.000.000 / 2 = Rp1.000.000

Bunga pinjaman = Rp2.000.000 x 9% = Rp180.000

Jadi, pinjaman di KTA Kilat yang harus dikembalikan setiap bulan adalah Rp1.000.000 + Rp180.000 = Rp1.180.000 per bulan.

Sesuai dengan namanya, syarat peminjam membutuhkan data diri dan foto bersama kartu identitas. Kelebihan lain yang dimiliki KTA Kilat adalah proses pinjaman terbilang cepat yakni 15 menit untuk pengajuan dan 2-48 jam untuk disetujui.

Para borrower juga akan menikmati layanan potongan biaya 30% setelah pengajuan peminjaman pertama berhasil diselesaikan tanpa tunggakan. Meskipun memiliki banyak kelebihan, KTA Kilat juga tak luput dari kekurangan, yakni pinjaman dengan tenor singkat. Para peminjam hanya diberikan kesempatan pengembalian selama 90 hingga 180 hari. Sahabat Wirausaha yang berminat mengajukan pinjaman di KTA Kilat, cukup menyiapkan smartphone karena semua proses pengajuan hanya membutuhkan ponsel.

9. Kredit Pintar

PT Kredit Pintar Indonesia atau kredit pintar serupa dengan KTA Kilat. Dimana, semua proses pengajuan pinjaman dilakukan hanya dengan bantuan smartphone. Nominal pinjaman yang disediakan mulai dari Rp600.000 - Rp1.800.000 dengan perhitungan biaya keterlambatan diambil berdasarkan produk yang dipilih melalui aplikasi. Jika riwayat kredit baik, Sahabat Wirausaha dijanjikan bakal mendapatkan nilai pinjaman hingga Rp20.000.000.

Untuk persyaratan pengajuan, hampir sama dengan pinjaman online lainnya yakni:

- Tercatat sebagai WNI

- Usia 18-55 tahun

- Memiliki KTP

- Memiliki akun bank sesuai identitas di KTP

- Berdomisili di seluruh wilayah Indonesia

- Tunduk dan patuh pada aturan Kredit Pintar

Untuk pengajuan pinjaman, Sahabat Wirausaha cukup mengunduh aplikasi Kredit Pintar melalui Google Play Store, kemudian lakukan registrasi sambil memilih nominal pinjaman yang disediakan. Begitu semuanya selesai, kita tinggal menunggu persetujuan pengajuan dengan lama pencairan 1 x 24 jam.

10. Maucash

Daftar pinjaman online aman dan terpercaya terakhir adalah Maucash. anak perusahaan PT Astra International Tbk dengan WeLab ini memiliki dua produk yakni pinjaman online dan pay later. Khusus pinjaman online, Maucash memberikan limit dari Rp500.000 sampai Rp20.000.000 dengan tenor 61-730 hari. Seperti KTA Kilat dan Kredit Pintar, layanan Maucash hanya dapat dinikmati melalui Google Play Store pada smartphone. Jika terjadi keterlambatan, Maucash mematok 0,8% per hari dari total pinjaman yang belum dibayar dan sudah melewati tanggal jatuh tempo.

Itu 10 daftar pinjaman online aman dan terpercaya karena sudah dijamin oleh OJK. Ingat, membesarkan usaha dengan cara berutang memiliki plus dan minus. Untuk plus-nya, kita tidak membutuhkan waktu lama dalam mendapatkan uang, Sedangkan minus-nya, utang akan menjadi beban sampai periode pembayaran berakhir. Yuk, bijak dalam berutang.

Jika merasa artikel ini bermanfaat, yuk bantu sebarkan ke teman-teman Anda. Jangan lupa untuk like, share, dan berikan komentar pada artikel ini.

Referensi: