Sahabat Wirausaha, memulai dan mengembangkan usaha bukanlah hal yang mudah. Salah satu tantangan terbesar yang sering dihadapi adalah soal permodalan. Namun, jangan langsung menyerah hanya karena terbatasnya dana. Saat ini, banyak sekali pilihan pinjaman untuk wirausaha yang bisa kamu manfaatkan, baik dari lembaga keuangan formal maupun alternatif non-konvensional.

Dalam artikel ini, kita akan membahas berbagai jenis pinjaman untuk wirausaha, lengkap dengan penjelasan dan contohnya agar kamu bisa menentukan mana yang paling cocok untuk bisnismu. Yuk, kita mulai!

1. Kredit Usaha Rakyat (KUR): Program Andalan Pemerintah untuk UMKM

KUR adalah salah satu jenis pinjaman untuk wirausaha yang paling populer dan bersubsidi dari pemerintah. Bunga rendah (sekitar 6% per tahun) dan plafon yang cukup besar menjadikan KUR sebagai pilihan utama para pelaku usaha kecil dan menengah.

Contoh:
Kamu punya bisnis kopi kekinian di pinggir jalan dan ingin membeli mesin kopi profesional seharga Rp10 juta. Dengan KUR Mikro, kamu bisa mendapatkan dana tersebut dengan cicilan ringan selama 12 bulan. Menarik, bukan?

Baca Juga: 8 Peluang Usaha 2025 Modal Kecil yang Menjanjikan & Mudah Dimulai!

2. Kredit Modal Kerja dari Bank: Untuk Kebutuhan Operasional Sehari-Hari

Jenis pinjaman untuk wirausaha ini umumnya diberikan untuk memenuhi kebutuhan jangka pendek seperti pembelian bahan baku, membayar gaji, atau biaya operasional lainnya. Biasanya diberikan dalam bentuk rekening koran atau kredit yang bisa ditarik sesuai kebutuhan.

Contoh:
Sahabat Wirausaha menjalankan bisnis katering dan butuh dana tambahan untuk membeli stok bahan makanan menjelang proyek besar. Kamu bisa mengajukan kredit modal kerja dari bank untuk menutup kebutuhan jangka pendek tersebut.

3. Kredit Investasi: Untuk Mendukung Pembelian Aset Usaha

Jika kamu berencana untuk membeli peralatan besar, kendaraan operasional, atau membuka cabang baru, maka kredit investasi adalah opsi pinjaman untuk wirausaha yang paling pas.

Contoh:
Seorang pengusaha laundry ingin membeli 5 mesin cuci dan mesin pengering baru. Ia mengajukan kredit investasi dengan tenor 3 tahun dan bunga kompetitif untuk mendukung ekspansi bisnisnya.

4. Peer to Peer (P2P) Lending: Solusi Digital Yang Fleksibel

Saat ini banyak startup fintech yang menawarkan pinjaman untuk wirausaha berbasis peer to peer lending, di mana peminjam akan mendapatkan dana dari investor individu melalui platform digital.

Contoh:
Kamu menjalankan bisnis online shop dan butuh tambahan dana Rp5 juta untuk stok barang menjelang flash sale. Kamu bisa mengajukan pinjaman lewat platform seperti Modalku, Amartha, atau Investree dan cair hanya dalam beberapa hari.

Gabung jadi Member ukmindonesia.id buat update terus info seputar UMKM dan peluang usaha!

5. Pinjaman dari Koperasi Simpan Pinjam: Lebih Akrab, Bunga Lebih Bersahabat

Jika kamu aktif dalam komunitas lokal atau koperasi wirausaha, maka koperasi simpan pinjam bisa menjadi sumber pinjaman untuk wirausaha yang terpercaya. Syaratnya pun biasanya tidak terlalu ketat jika dibandingkan dengan bank.

Contoh:
Sahabat Wirausaha bergabung dalam koperasi pengusaha kuliner di daerahnya. Ia mengajukan pinjaman Rp7 juta untuk membeli gerobak baru dan diterima hanya dalam waktu satu minggu tanpa perlu jaminan.

6. Pinjaman dari Program Inkubator Bisnis: Pemberian Modal Ditambah Pendampingan Bisnis

Beberapa universitas, BUMN, hingga komunitas kewirausahaan memiliki program inkubasi bisnis yang menyediakan pinjaman untuk wirausaha sekaligus pelatihan dan mentoring.

Contoh:
Seorang mahasiswa mengikuti program startup incubator kampusnya. Selain mendapatkan pembinaan bisnis, ia juga memperoleh dana hibah sebesar Rp15 juta dan soft loan untuk pengembangan produk.

7. Angel Investor atau Pendanaan Pribadi: Pinjaman atau Investasi Dari Individu

Sahabat Wirausaha yang punya konsep bisnis unik dan potensial bisa mendapatkan pinjaman untuk wirausaha dari angel investor, yakni individu yang bersedia memberikan dana secara pribadi.

Contoh:
Kamu membuat aplikasi edukasi anak dan mempresentasikan idemu di acara pitching lokal. Seorang pengusaha tertarik dan memberikan dana Rp20 juta sebagai pinjaman lunak, dengan harapan bisnis kamu berkembang dan bisa membayar kembali dalam 2 tahun.

Baca Juga: Modal Terjangkau, Untung Menjanjikan: 10 Franchise Murah untuk Pemula yang Bisa Kamu Coba

8. Crowdfunding: Modal yang DIkumpulkan Dari Publik Dengan Cara Digital

Lewat platform seperti Kickstarter, Kitabisa Bisnis, atau Wujudkan.com, kamu bisa memanfaatkan pinjaman untuk wirausaha dari publik. Pendekatannya bisa berupa pinjaman atau donasi.

Contoh:
Kamu ingin membuka kafe ramah lingkungan dan membuat kampanye crowdfunding. Dalam 30 hari, kamu berhasil mengumpulkan Rp30 juta dari ratusan pendukung yang percaya pada misi bisnismu.

9. Leasing atau Pembiayaan Multiguna: Pinjaman Berbasis Barang Sebagai Jaminan Modal

Jika kamu ingin membeli alat atau kendaraan, perusahaan leasing juga bisa memberikan pinjaman untuk wirausaha. Biasanya tanpa agunan tambahan, karena barang yang dibeli menjadi jaminannya.

Contoh:
Pengusaha minuman kekinian membeli kendaraan roda tiga untuk operasional harian. Ia mengajukan pembiayaan melalui perusahaan leasing, dan hanya membayar uang muka 20% dengan cicilan tetap selama 2 tahun.

10. Pinjaman Pribadi dari Bank Digital: Cepat, Praktis, Serta Tanpa Jaminan

Bank digital kini banyak menawarkan pinjaman pribadi dengan bunga bersaing, proses cepat, dan tanpa jaminan. Ini bisa kamu manfaatkan sebagai pinjaman untuk wirausaha, terutama untuk kebutuhan mendesak.

Contoh:
Kamu butuh Rp3 juta untuk memperbaiki laptop rusak, alat penting untuk menjalankan bisnismu. Kamu mengajukan pinjaman pribadi lewat aplikasi Jenius, dan dana cair dalam waktu 24 jam.

Baca Juga: Cara Branding Produk UMKM dengan Modal Minim

Tips Memilih Pinjaman yang Tepat

Sahabat Wirausaha, sebelum mengajukan pinjaman untuk wirausaha, pastikan kamu mempertimbangkan beberapa hal berikut:

• Kebutuhan vs Kemampuan: Jangan ambil pinjaman lebih besar dari yang dibutuhkan.
• Skema Cicilan: Pilih tenor dan bunga yang sesuai kemampuan usahamu.
• Legalitas Lembaga: Pastikan pemberi pinjaman terdaftar di OJK.
• Tujuan Pinjaman: Gunakan dana benar-benar untuk pengembangan usaha.

Selain beberapa pertimbangan di atas, sebelum mengajukan pinjaman untuk wirausaha kamu juga perlu memeriksa skor kredit kamu.

Secara umum, skor kredit adalah angka numerik yang mencerminkan seberapa baik atau buruknya riwayat kredit yang kamu punya. Skor kredit ini dipengaruhi oleh beragam faktor, seperti riwayat pembayaran tagihan yang tepat waktu, jumlah hutang dan riwayat kredit yang dimiliki, serta jenis kredit yang sedang digunakan olehmu. 

Semakin tinggi skor kredit kamu, semakin baik pula peluangmu untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dari berbagai sumber di atas, dengan suku bunga yang cenderung lebih rendah.

Maka dari itu, pastikan agar kamu memiliki skor kredit yang tinggi, agar bisa mendapatkan pinjaman untuk wirausaha secara lebih mudah. Secara detailnya, kamu bisa pelajari tentang skor kredit pada artikel ini: Penting Bagi Pelaku UMKM! Ketahui Apa Itu Credit Score dan Cara Mengeceknya Secara Online! - UKMINDONESIA.ID

Sahabat Wirausaha, dari pembahasan jenis pinjaman untuk wirausaha di atas maka sudah tidak ada alasan lagi untuk menunda langkahmu dalam membangun usaha. Dengan banyaknya pilihan pinjaman untuk wirausaha saat ini, kamu tinggal memilih yang paling sesuai dengan kondisi dan tujuan bisnis. 

Mulai dari program pemerintah seperti KUR, fintech modern, hingga kolaborasi dengan komunitas lokal. Semua jenis pinjaman untuk wirausaha tersebut bisa menjadi jalan untuk mengembangkan bisnis kamu secara berkelanjutan..

Ingat, yang terpenting bukan hanya mendapatkan dana, tapi bagaimana kamu mengelola pinjaman itu dengan bijak agar benar-benar memberi dampak positif untuk bisnismu. Semoga artikel ini membantu kamu menentukan jenis pinjaman untuk wirausaha yang tepat.

Jika tulisan ini bermanfaat, silahkan di share ke rekan-rekan Sahabat Wirausaha. Follow juga Instagram @ukmindonesia.id untuk update terus informasi seputar UMKM.