Strategi Mengatur Cash Flow Untuk UMKM – Sebagai pemilik UMKM, kamu pasti paham betul bahwa cash flow atau arus kas ibarat darah dalam tubuh bisnis. Tanpa strategi mengatur cash flow untuk UMKM yang tepat, bisnismu bisa "kehabisan nafas" dan sulit berkembang. Cash flow yang sehat bukan hanya soal membayar tagihan, tapi juga kemampuan untuk berinvestasi, mengembangkan produk, dan menggaji karyawan. 

Singkatnya, cash flow adalah kunci keberlangsungan bisnis jangka panjang. Melalui artikel ini, kami akan membagikan 10 strategi mengatur cash flow yang simple tapi powerful. Siap untuk membuat bisnismu makin cuan?

1. Buat Proyeksi Arus Kas

Proyeksi arus kas itu seperti peta harta karun finansial bisnis kamu. Ini adalah perkiraan pemasukan dan pengeluaran dalam periode waktu tertentu (mingguan, bulanan, atau kuartalan). Dengan proyeksi ini, kamu bisa melihat kapan potensi surplus (uang masuk lebih banyak dari uang keluar) atau defisit (uang keluar lebih banyak dari uang masuk).

Cara membuatnya nggak ribet, kok. Cukup catat semua perkiraan pemasukan (misalnya, dari penjualan produk atau jasa, piutang yang akan cair) dan pengeluaran (biaya operasional, gaji karyawan, cicilan utang, dan lain-lain). 

Dengan rajin membuat dan menganalisis proyeksi arus kas, kamu bisa mengantisipasi masalah keuangan sebelum terjadi. Misalnya, jika proyeksi menunjukkan akan ada defisit di bulan depan, kamu bisa segera mencari solusi, seperti menunda pengeluaran yang tidak urgent atau mencari pinjaman modal kerja.

Baca Juga: 5 Langkah Mudah Meningkatkan Laba Bisnis UMKM

2. Pisahkan Keuangan Pribadi dan Bisnis

Ini sering jadi "dosa" awal para pemilik UMKM. Mencampuradukkan uang pribadi dan uang bisnis memang terlihat praktis, tapi dampaknya bisa fatal. Kamu akan kesulitan melacak kesehatan finansial bisnis secara akurat. Sulit mengetahui apakah bisnis benar-benar untung atau malah "nombok".

Strategi mengatur cash flow untuk UMKM, buka rekening bank terpisah khusus untuk bisnis. Dengan rekening terpisah, semua transaksi bisnis tercatat rapi. Sahabat Wirausaha bisa menghitung laba rugi dengan jelas, dan yang terpenting, menghindari godaan memakai uang bisnis untuk keperluan pribadi atau sebaliknya. Ini juga menunjukkan profesionalisme kamu sebagai pengusaha, lho.

3. Kelola Utang dan Piutang dengan Baik

Utang dan piutang itu ibarat dua sisi mata uang. Jika tidak dikelola dengan baik, keduanya bisa menjadi "penyumbat" cash flow kamu. Untuk utang, usahakan selalu membayar cicilan tepat waktu. Keterlambatan pembayaran bisa berujung pada denda atau bunga yang lebih besar, yang ujung-ujungnya membebani cash flow.

Untuk piutang, terapkan sistem penagihan yang efisien. Buat invoice yang jelas dan profesional, kirimkan tepat waktu, dan jangan ragu untuk memberikan reminder kepada pelanggan yang belum membayar. Kamu bahkan bisa menawarkan diskon kecil untuk pembayaran lebih awal. Ini akan mempercepat arus kas masuk ke bisnis kamu. Intinya, jangan biarkan piutang "mengendap" terlalu lama!

4. Tekan Pengeluaran yang Tidak Perlu

Coba deh, luangkan waktu sejenak untuk meneliti kembali pengeluaran bisnismu. Apakah ada biaya-biaya yang sebenarnya bisa dipangkas atau dihilangkan? Mungkin ada biaya marketing yang kurang efisien, langganan software yang jarang digunakan, atau biaya operasional yang bisa ditekan.

Strategi mengatur cash flow untuk UMKM, fokuskan budget pada pengeluaran yang benar-benar penting dan memberikan dampak positif bagi bisnis. Misalnya, daripada menghabiskan banyak uang untuk iklan yang tidak tertarget, lebih baik alokasikan budget untuk meningkatkan kualitas produk atau layanan. Ingat, setiap rupiah yang kamu hemat bisa menambah "napas" cash flow bisnismu.

Gabung jadi Member ukmindonesia.id buat update terus info seputar UMKM dan peluang usaha!

5. Terapkan Sistem Pembayaran Cash atau Jangka Pendek

Menerima pembayaran secara cash atau tunai tentu saja menjadi idaman setiap pemilik bisnis. Ini adalah cara tercepat untuk mengisi "pundi-pundi" cash flow. Jika pembayaran tunai tidak memungkinkan, usahakan agar jangka waktu pembayaran piutang (tempo) tidak terlalu lama.

Pertimbangkan untuk memberikan insentif, seperti diskon atau reward lainnya, bagi pelanggan yang membayar lebih awal dan tepat waktu. Sebaliknya, hindari memberikan tempo pembayaran yang terlalu longgar. Semakin lama piutang tertagih, semakin lama pula uang kamu "tertidur" di luar sana.

6. Atur Persediaan Barang dengan Efisien

Bagi kamu yang berbisnis di bidang penjualan barang, persediaan adalah aset penting. Tapi, persediaan yang menumpuk terlalu banyak juga bisa menjadi masalah. Persediaan yang berlebihan sama saja dengan uang yang "mengendap" di gudang, tidak produktif, dan berpotensi merugi (misalnya, karena barang rusak atau expired).

Strategi mengatur cash flow untuk UMKM selanjutnya, pelajari dan terapkan metode pengelolaan persediaan yang sesuai dengan jenis bisnis. Misalnya, metode FIFO (First-In, First-Out) atau LIFO (Last-In, First-Out).

Atau jika memungkinkan, terapkan sistem Just-in-Time (JIT), di mana barang baru dipesan saat ada permintaan dari pelanggan. Jika skala bisnis kamu sudah cukup besar, sebaiknya gunakan software manajemen persediaan agar lebih efisien.

7. Manfaatkan Teknologi untuk Efisiensi

Zaman sekarang, ada banyak software dan aplikasi yang dirancang khusus untuk membantu pengelolaan keuangan bisnis, termasuk cash flow. Aplikasi akuntansi online, misalnya, bisa membantumu mencatat transaksi, membuat laporan keuangan, menghitung pajak, bahkan membuat proyeksi arus kas secara otomatis.

Software POS (Point of Sale) juga sangat berguna, terutama jika kamu memiliki toko fisik. Software ini bisa membantu melacak penjualan, mengelola persediaan, dan menganalisis data penjualan untuk pengambilan keputusan yang lebih baik. Dengan memanfaatkan teknologi, pengelolaan cash flow jadi lebih mudah, cepat, dan akurat.

8. Siapkan Dana Darurat

Dalam bisnis, selalu ada kemungkinan terjadi hal-hal yang tidak terduga. Penjualan tiba-tiba menurun, ada kerusakan alat produksi, atau kebutuhan mendesak lainnya. Di sinilah pentingnya memiliki dana darurat. Dana darurat adalah "bantalan pengaman" finansial yang bisa kamu gunakan untuk mengatasi situasi-situasi darurat tanpa mengganggu operasional bisnis sehari-hari.

Idealnya, dana darurat untuk UMKM adalah 3-6 kali pengeluaran operasional bulanan. Simpan dana darurat ini di instrumen keuangan yang aman dan mudah dicairkan, seperti tabungan atau deposito. Dengan memiliki dana darurat, Sahabat Wirausaha bisa lebih tenang dalam menjalankan bisnis, karena tahu ada "jaring pengaman" jika terjadi sesuatu.

Baca Juga: 11 Tips Hemat Biaya Operasional agar UMKM Tetap Kompetitif

9. Evaluasi dan Sesuaikan 

Strategi mengatur cash flow untuk UMKM yang sudah kamu terapkan nggak bisa dibiarkan begitu saja. Kondisi bisnis dan pasar selalu berubah, jadi kamu juga harus fleksibel dan adaptif. Lakukan evaluasi secara berkala, misalnya setiap bulan atau setiap kuartal.

Tinjau kembali apakah strategi yang dijalankan masih efisien. Apakah ada yang perlu diperbaiki atau diubah? Apakah ada peluang baru yang bisa dimanfaatkan untuk meningkatkan cash flow? Dengan evaluasi rutin, kamu bisa memastikan bahwa strategi yang diterapkan selalu up-to-date dan relevan dengan kondisi terkini.

10. Cari Sumber Pendanaan Tambahan (Jika Diperlukan)

Jika kamu sudah menerapkan semua strategi di atas, tapi cash flow masih sering seret, mungkin ini saatnya mempertimbangkan untuk mencari sumber pendanaan tambahan. Ada berbagai pilihan, mulai dari pinjaman modal usaha dari bank atau fintech (financial technology), hingga mencari angel investor atau venture capital.

Namun, sebelum memutuskan untuk mencari pendanaan tambahan, pastikan kamu sudah mempertimbangkan dengan matang, ya. Hitung dengan cermat berapa dana yang dibutuhkan, bagaimana cara mengembalikannya, dan apa dampaknya bagi bisnis kamu dalam jangka panjang.

Mengelola cash flow memang bukan hal yang mudah, tapi bukan berarti tidak bisa dilakukan. Dengan menerapkan 10 strategi mengatur cash flow untuk UMKM yang sudah kami bagikan, kamu bisa meningkatkan kesehatan finansial bisnis, menjaga kelangsungan usaha, dan meraih kesuksesan yang kamu impikan. Ingat, cash flow yang sehat adalah fondasi kuat untuk pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. Jangan tunda lagi, yuk, mulai terapkan strategi-strategi ini dan rasakan manfaatnya bagi bisnismu!

Jika tulisan ini bermanfaat, silahkan di share ke rekan-rekan Sahabat Wirausaha. Follow juga Instagram @ukmindonesia.id untuk update terus informasi seputar UMKM.