Halo, Sahabat Wirausaha!

Cicilan KUR BRI 2026 untuk pinjaman Rp100 juta dengan tenor 5 tahun sekitar Rp1,93 juta per bulan, sedangkan pinjaman Rp50 juta sekitar Rp967 ribu per bulan. Bunganya 6% efektif per tahun untuk KUR Mikro (di atas Rp10 juta sampai Rp100 juta) dan 3% efektif per tahun untuk KUR Super Mikro (sampai Rp10 juta), sesuai Permenko Perekonomian Nomor 1 Tahun 2026.

Jenis KUR ditentukan oleh besar pinjaman, bukan oleh ukuran usahamu. Pinjaman sampai Rp10 juta masuk KUR Super Mikro, di atas Rp10 juta sampai Rp100 juta masuk KUR Mikro, dan di atas Rp100 juta sampai Rp500 juta masuk KUR Kecil. Jadi cukup cari baris sesuai nominal yang ingin kamu pinjam.

KUR Mikro (pinjaman di atas Rp10 juta–Rp100 juta), bunga 6% efektif per tahun (cicilan per bulan, Rp)

KUR Super Mikro (pinjaman sampai Rp10 juta), bunga 3% efektif per tahun (cicilan per bulan, Rp)

*Tenor 60 bulan hanya untuk kredit investasi, misalnya membeli mesin atau kendaraan usaha. Untuk modal kerja, tenor maksimal KUR Super Mikro dan KUR Mikro adalah 36 bulan.

Simulasi dihitung dengan metode anuitas (cicilan tetap setiap bulan). Angka ini perkiraan; cicilan resmi ditentukan BRI saat akad. Untuk angka pasti, cek simulasi di situs resmi KUR BRI (kur.bri.co.id) atau tanyakan langsung ke kantor cabang BRI. Bagi usaha perdagangan yang tidak berorientasi ekspor, bunga naik menjadi 7% pada pinjaman KUR Mikro kedua (lihat penjelasan di bawah).

Bunga KUR BRI 2026: Berapa Persen dan Kapan Naik Jadi 7%

Bunga KUR BRI 2026 adalah 6% efektif per tahun untuk KUR Mikro dan KUR Kecil, serta 3% efektif per tahun untuk KUR Super Mikro. Ketentuan ini berlaku sejak 13 Januari 2026 lewat Permenko Perekonomian Nomor 1 Tahun 2026 tentang Pedoman Pelaksanaan KUR. Besaran bunga ini sama di semua bank dan lembaga penyalur KUR, bukan hanya di BRI.

Kata "efektif" penting di sini. Bunga efektif dihitung dari sisa pokok pinjaman yang makin kecil setiap bulan. Kalau dikonversi ke cara hitung flat, 6% efektif setara dengan sekitar 3,2% flat per tahun.

Jadi kalau ada tabel yang menghitung "bunga flat 6%", cicilannya akan terlalu tinggi. Contohnya, pinjaman Rp50 juta selama 5 tahun dengan hitungan flat 6% menghasilkan cicilan Rp1.083.333 per bulan. Dengan hitungan yang benar, cicilannya sekitar Rp966.640 per bulan.

Bunga 6% juga tidak berlaku sama untuk semua usaha. Permenko 1/2026 membedakan dua kelompok usaha:

Pemerintah menyatakan aturan ini dimaksudkan untuk mengutamakan usaha produksi dan ekspor, yang dinilai lebih banyak menciptakan nilai tambah, lapangan kerja, dan devisa. Karena subsidi bunga KUR dibayar dari anggaran negara, usaha dagang yang sudah beberapa kali menerima KUR didorong untuk beralih ke kredit biasa, sehingga subsidinya bisa dipakai untuk debitur baru.

Selisih 1% memang kecil per bulan, tapi terasa dalam total. Untuk pinjaman Rp50 juta tenor 36 bulan, cicilan akad kedua naik sekitar Rp22.758 per bulan, atau sekitar Rp819 ribu selama masa pinjaman.

Perlu dicatat, pada November 2025 pemerintah sempat mengumumkan bunga KUR "flat 6%" tanpa batas pengajuan untuk semua usaha. Aturan final yang terbit Januari 2026 ternyata tetap membedakan usaha produksi dan perdagangan. Banyak artikel di internet masih memakai informasi dari pengumuman tersebut, jadi pelaku usaha dagang sebaiknya memastikan ketentuan yang berlaku untuk usahanya ke petugas BRI.

Cara Menghitung Cicilan untuk Nominal Lain

Kalau nominal pinjamanmu tidak ada di tabel, kalikan saja jumlah pinjaman (dalam juta rupiah) dengan angka berikut. Angka di tabel ini adalah cicilan per bulan untuk setiap Rp1 juta pinjaman.

Contoh: pinjaman Rp30 juta tenor 24 bulan dengan bunga 6% berarti 30 × Rp44.321 = sekitar Rp1.329.630 per bulan.

Cara ini memakai metode anuitas yang sama dengan tabel di atas, jadi hasilnya bisa sedikit berbeda dari angka resmi BRI karena pembulatan dan kebijakan cabang.

Total Bunga dan Batas Aman Cicilan

Tenor panjang membuat cicilan bulanan lebih ringan, tapi total bunga yang dibayar jauh lebih besar. Pinjaman Rp100 juta tenor 5 tahun menghasilkan total bunga hampir lima kali lipat dibanding tenor 1 tahun.

Total bunga selama masa pinjaman, dihitung dengan metode anuitas.

Pertanyaannya bukan tenor mana yang paling murah, melainkan cicilan mana yang masih aman untuk arus kas usahamu. Berikut tiga cara menimbangnya.

Pertama, hitung batas aman cicilan. Patokan praktis yang sering dipakai adalah cicilan tidak lebih dari sekitar 30% laba bersih bulanan. Ini bukan aturan bank, karena BRI tetap menilai kemampuan bayar lewat analisis kreditnya sendiri. Contohnya, jika laba bersih usahamu rata-rata Rp4 juta per bulan, batas amannya sekitar Rp1,2 juta. Pinjaman Rp50 juta tenor 5 tahun (sekitar Rp967 ribu) masih masuk, sedangkan Rp100 juta di tenor yang sama (sekitar Rp1,93 juta) sudah melewatinya.

Kedua, perhitungkan musim sepi. Cicilan KUR sama besar setiap bulan, sedangkan omzet usaha naik turun. Usaha kuliner yang sepi saat Ramadan atau usaha tani yang menunggu panen perlu memastikan cicilan tetap terbayar di bulan-bulan terlemah, bukan hanya di bulan rata-rata.

Ketiga, sesuaikan tenor dengan tujuan pinjaman. Untuk modal kerja seperti membeli stok atau membayar pemasok, tenor KUR Mikro paling lama 3 tahun. Tenor 12–24 bulan biasanya lebih hemat karena total bunganya kecil. Untuk kredit investasi seperti membeli mesin atau kendaraan usaha, tenor bisa sampai 5 tahun karena aset tersebut ikut menghasilkan pendapatan selama masa pinjaman.

Baca Juga: 15 Juta Rekening UMKM Macet, UU P2SK Perluas Hapus Tagih ke BPD dan BUMD

Syarat KUR BRI 2026

Syarat dasar KUR diatur dalam Permenko Perekonomian 1/2026 dan berlaku di semua bank penyalur, termasuk BRI. Calon penerima KUR Mikro harus memenuhi syarat berikut:

• Punya usaha produktif yang sudah berjalan minimal 6 bulan.
• Punya Nomor Induk Berusaha (NIB) atau surat keterangan usaha dari pejabat berwenang.
• Punya KTP elektronik.
• Punya NPWP jika pinjaman di atas Rp50 juta.
• Omzet usaha maksimal Rp4,8 miliar per tahun.
• Bukan ASN, anggota TNI, atau anggota Polri aktif.
• Belum pernah menerima kredit komersial untuk usaha. Kredit konsumsi rumah tangga, kredit ultra mikro sampai Rp20 juta, dan pinjaman online tidak dihitung sebagai penghalang.

Pinjaman sampai Rp100 juta tidak memerlukan agunan tambahan. Yang dijadikan jaminan adalah usaha atau barang yang dibiayai KUR, dan bank yang tetap meminta agunan tambahan bisa kehilangan subsidi bunganya. Untuk pinjaman di atas Rp100 juta, penerima KUR wajib terdaftar sebagai peserta BPJS Ketenagakerjaan.

KUR tetap bisa diberikan meski kamu sedang punya cicilan lain berupa KPR, kredit atau leasing motor untuk usaha, kredit dengan jaminan SK pensiun, kartu kredit, kredit resi gudang, atau kredit konsumsi rumah tangga, selama pembayarannya lancar.

Usaha yang baru berjalan kurang dari 6 bulan masih bisa mengajukan KUR Super Mikro (sampai Rp10 juta), dengan syarat mengikuti pendampingan atau pelatihan kewirausahaan, tergabung dalam kelompok usaha, atau punya anggota keluarga yang sudah memiliki usaha produktif.

Baca Juga: Apa Itu Kartu Kredit Indonesia (KKI) dan Dampaknya bagi Transaksi UMKM Lewat QRIS

Risiko yang Perlu Dihitung Sebelum Mengajukan

KUR dirancang untuk membantu usaha tumbuh, tapi tetap ada risiko yang perlu diakui sejak awal.

Arus kas terganggu. Cicilan KUR tetap setiap bulan, sementara pendapatan usaha bisa naik turun. Tanpa dana cadangan, satu bulan omzet turun bisa membuat cicilan terlambat. Keterlambatan tercatat di SLIK OJK dan bisa mempersulit pengajuan pinjaman berikutnya.

Dana dipakai untuk keperluan lain. KUR ditujukan untuk usaha produktif. Dana yang dipakai untuk kebutuhan konsumtif tidak menghasilkan pendapatan, padahal cicilannya tetap harus dibayar dari arus kas usaha.

Meminjam lebih besar dari kebutuhan. Banyak pelaku usaha mengambil plafon tertinggi karena merasa sayang jika tidak diambil semua. Semakin besar pinjaman, semakin besar beban bulanan dan semakin sempit ruang untuk kebutuhan tak terduga.

Sebelum mengisi formulir, ada baiknya bertanya: apakah usahaku benar-benar butuh modal tambahan sekarang, atau hanya butuh pengelolaan arus kas yang lebih baik? Kadang masalahnya ada di piutang yang lambat tertagih, stok yang terlalu banyak, atau biaya operasional yang belum tertata.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berapa bunga KUR BRI 2026?

6% efektif per tahun untuk KUR Mikro dan KUR Kecil, serta 3% untuk KUR Super Mikro. Usaha perdagangan yang tidak berorientasi ekspor dikenai 7% pada pinjaman KUR Mikro kedua.

Berapa cicilan KUR BRI Rp100 juta?

Sekitar Rp3,04 juta per bulan untuk tenor 3 tahun, atau sekitar Rp1,93 juta per bulan untuk tenor 5 tahun. Tenor 5 tahun hanya berlaku untuk kredit investasi.

Apakah KUR BRI Rp100 juta butuh jaminan?

Tidak perlu agunan tambahan. Permenko 1/2026 melarang bank meminta agunan tambahan untuk pinjaman sampai Rp100 juta. Yang dijadikan jaminan adalah usaha atau barang yang dibiayai.

Apakah KUR bisa diajukan lebih dari sekali?

Bisa. Usaha di sektor produksi dan perdagangan berorientasi ekspor tidak dibatasi frekuensinya. Usaha perdagangan yang tidak berorientasi ekspor hanya bisa mengakses KUR Mikro maksimal dua kali.

Apakah bunga KUR BRI flat?

Tidak. Ketentuan resminya 6% efektif per tahun, yang setara dengan sekitar 3,2% flat per tahun.

Usahaku termasuk usaha mikro. Apakah harus mengajukan KUR Mikro?

Tidak harus. Istilah KUR Super Mikro, Mikro, dan Kecil adalah jenis pinjaman berdasarkan besar plafon, berbeda dengan istilah "usaha mikro" dalam klasifikasi UMKM. Pemilik usaha mikro bisa mengajukan KUR Mikro atau KUR Kecil, selama kemampuan bayarnya dinilai cukup oleh bank. Satu pengecualian: KUR Super Mikro hanya untuk yang belum pernah menerima KUR dengan pinjaman di atas Rp10 juta.

Pinjaman yang Tepat adalah yang Mampu Kamu Kelola

Dengan bunga 3–6% efektif per tahun, KUR BRI 2026 termasuk pembiayaan paling terjangkau bagi UMKM saat ini. Tapi bunga yang ringan tidak otomatis membuat cicilan aman untuk arus kas. Gunakan tabel di atas sebagai titik awal hitungan, pilih plafon yang cicilannya masih menyisakan ruang di bulan sepi, lalu pastikan angka akhirnya ke BRI sebelum menandatangani akad.

Referensi

• Peraturan Menteri Koordinator Bidang Perekonomian Nomor 1 Tahun 2026 tentang Pedoman Pelaksanaan Kredit Usaha Rakyat (teks lengkap, DDTC)
• Basis data peraturan BPK RI: Permenko Perekonomian 1/2026
• Kompas.com, 17 November 2025: Pemerintah Ubah Ketentuan KUR 2026

Catatan pembaruan: Artikel ini diperbarui pada 5 Oktober 2026 untuk menyesuaikan ketentuan bunga, plafon, dan syarat KUR dengan Permenko Perekonomian Nomor 1 Tahun 2026, mengoreksi penjelasan bunga pada versi sebelumnya (sebelumnya tertulis bunga flat 0,2% per bulan; yang benar 6% efektif per tahun), serta menambahkan simulasi KUR Super Mikro dan cara menghitung cicilan untuk nominal lain.

Jika artikel ini bermanfaat, mohon berkenan bantu kami sebarkan pengetahuan dengan membagikan tautan artikelnya, ya!

Kamu juga bisa mendukung keberlanjutan konten edukatif di website melalui fitur Dukung Kami di bawah artikel ini.

Bagi Sahabat Wirausaha yang ingin bergabung dengan komunitas UMKM—yuk daftar jadi anggota melalui ukmindonesia.id/registrasi. Berkomunitas bisa bantu kita lebih siap untuk naik kelas!

Dukung Misi Edukasi Kami

Kontribusi Anda, sekecil apa pun, sangat membantu kami agar dapat terus membuat konten edukasi kewirausahaan dan merawat keberlanjutan website ini.

Traktir Kami